Crédito público para proyectos privados

Ofrece préstamos a intereses entre el 0 y el 3’5%, no exige más garantía que la viabilidad del proyecto y tiene las puertas abiertas tanto para pequeños emprendedores como para grandes compañías.Es el Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha, lo más parecido a un banco público que tiene la región.

Miguel Ángel González Lajas, consejero delegado del Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha.

 

Frente al imponente edificio que fue sede del Banco de España en Toledo desde 1954 hasta 2011, se ubica el Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha (en el número 4 de la calle Nueva), a cuyo frente está Miguel Ángel González Lajas, que también preside la Sociedad de Desarrollo Industrial de Castilla-La Mancha, SODICAMAN.

 

Nosotros no somos un sustitutivo al sistema bancario, somos un complemento financiero. Siempre somos los últimos en entrar en un proyecto para no dejarlo colgado. Digamos que somos la guinda del pastel, pero podemos ser una guinda muy gorda”, resume expresivamente González Lajas. 50 millones de euros -de los que el 80% son aportados por el Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER) y el 20% por Castilla-La Mancha- son los recursos económicos con los que cuenta el Instituto de Finanzas y los otros dos instrumentos financieros que gestiona: la Sociedad de Garantía Recíproca AVAL CLM y SODICAMAN. Todos ellos dependen de la Consejería de Economía, Empresas y Empleo.

 

AQUÍ: Supongamos el caso de una persona que no tiene trabajo ni patrimonio y responde a la llamada insistente de administraciones y patronales a emprender su propio proyecto empresarial. Ha pensado en un pequeño negocio de comida a domicilio. ¿Qué puede hacer el Instituto de Finanzas por este emprendedor en ciernes?

 

M.A GONZÁLEZ: Puede hacer muchas cosas, la primera abrirles la puerta y atenderles y asesorarles, porque la principal preocupación de este Gobierno es el empleo y éste es un caso claro de autoempleo, de emprendimiento. El autoempleo surge casi siempre de la necesidad, y cuando se plantea sin recursos lo primero es ayudarles a meditar el proyecto y ver si es viable, si se ha analizado bien el producto o servicio, el público objetivo…. Para empezar es mejor un no que embarcarles en un proyecto que fracase. Si es viable, se le da la financiación, porque son estos pequeños emprendedores los más desprotegidos por la financiación privada. Contamos con cuatro productos financieros: los préstamos ordinarios, que es lo que más conocemos todos; los préstamos participativos; los avales y las participaciones en capital.

 

Todo lo que se pueda atender con un préstamos ordinario o un aval lo vamos a atender así porque es el mecanismo más sencillo. Para estos casos tenemos el Préstamo Adelántate, que es de es de hasta 30.000 euros por persona o de hasta 100.000 euros para un proyecto de emprendimiento grupal. Como somos un organismo público, la peculiaridad es que podemos financiar hasta el 70% del proyecto total y excepcionalmente hasta el 90% cuando el emprendimiento sea femenino, de personas mayores de 55 años, de menos de 30 años o parados de larga duración o cuando se hace en zonas ITI (Inversión Territorial Integrada) o zonas prioritarias. Nos distingue de la financiación privada que nos vale con la garantía del proyecto, no se pide avalar con patrimonio familiar. No tenemos ánimo de lucro, pero tampoco ánimo de pérdida porque estamos hablando de dinero público. Se ofrecen por tanto condiciones más ventajosas. Sí se exige un 10% mínimo de recursos propios, para que se asuman también parte de riesgos y responsabilidades, que no todo el dinero sea público.

 

 

AQUÍ: Vayamos a lo concreto. ¿Cuántos emprendedores han contado ya con el respaldo financiero público?

M.A GONZÁLEZ: Hasta el momento ha habido 33 solicitudes del Adelántate, con una inversión prevista total de más de 4 millones de euros de inversión y un préstamo solicitado de 2’3 millones de euros. Se han concedido y desembolsado cinco préstamos, por un importe total de 96.399 euros.

 

AQUÍ: Parecen cifras muy modestas

M.A GONZÁLEZ: No lo son. Hay que tener en cuenta que todo el programa Financia Adelante se puso en marcha en septiembre de 2017, así que yo creo que en realidad está siendo un éxito, porque hay que mirarlo en su conjunto. En total hay 78 proyectos en todas las líneas de financiación, que nos solicitan más 29 millones de euros en créditos, para proyectos de casi 52 millones de euros en total. Hay 17 préstamos autorizados por importe de 3’2 millones de euros y cuatro ya se han desembolsado.

 

AQUÍ: Vayamos a otro supuesto: una empresa francesa quiere invertir más de 200 millones de euros en la construcción y puesta en marcha de un parque temático en Toledo. ¿Qué puede hacer el Instituto de Finanzas por esta compañía?

M.A GONZÁLEZ: El Instituto de Finanzas puede hacer poco, pero sí SODICAMAN, que ya ha aprobado para ese supuesto una participación en capital (con 5 millones de euros). Cuando se trata de proyecto estratégico no es una simple cuestión de prestar dinero sino también de participar, y un parque temático que supone una gran inversión y la generación de muchos empleos puede ser un revulsivo para nuestra región. Para estos casos está SODICAMAN, que ya ha participado con capital en proyectos de interés regional, como los aeronáuticos. El principal requisito es que los proyectos sean viables. Nosotros somos los últimos en entrar, y nunca podemos alterar la competencia. La participación en capital tiene que estar entre el 5 y el 45% del capital total de la empresa.

 

LA EMPRESA PÚBLICA SODICAMAN HA APROBADO UNA PARTICIPACIÓN DE 5 MILLONES DE EUROS EN EL CAPITAL DE PUY DU FOU

 

AQUÍ: ¿En cuántas empresas participa con capital a día de hoy la empresa pública SODICAMAN?

M.A GONZÁLEZ: Si sumamos la participación en capital y los préstamos, en la actualidad la cartera de participadas de SODICAMAN asciende a 50 empresas (en 33 de ellas está participando en el capital y de los 28 préstamos concedidos seis tienen carácter de participativos). Desde enero de 2016 el Consejo de Administración ha aprobado 10 proyectos de inversión, de los que se han ejecutado ya ocho (siete préstamos y una participación en capital, que suman 4’8 millones de euros). Las dos operaciones pendientes de ejecutar representan una inversión de 5’8 millones de euros, una de 5 millones € y otra, del sector de educación, de 800.000 euros. En realidad, lo que hace SODICAMAN es facilitar una financiación a largo plazo, porque finalmente hay un compromiso de comprar la parte de la empresa pública a un precio ya establecido desde el inicio. Se da apoyo a proyectos de sectores muy diversos, desde la energía solar a centros deportivos femeninos, todos los que tienen algún plus de interés y sean viables.

 

AQUÍ: En plena crisis económica, en el año 2010, nació la Sociedad de Garantía Recíproca AVAL. ¿Qué papel ha tenido en el apoyo financiero a las empresas en estos tiempos difíciles?

M.A GONZÁLEZ: En sus primeros años, cuando la crisis era muy importante, AVAL debería haber tenido, desde mi punto de vista, un papel más destacado prestando garantías, porque teníamos muchas empresas en dificultades y la solvencia era muy baja, con lo que el crédito estaba muy retraído. Cuando asumimos nosotros la responsabilidad (yo me incorporé en febrero de 2016)) la concesión se avales se incrementó en un 72%, a pesar de que han cambiado muchas cosas, entre ellas el contexto: empezamos a salir de la crisis, hay muchas necesidades de financiación, hay poca solvencia pero los tipos han bajado mucho, las entidades financieras están en una competencia feroz y las exigencias de garantías van disminuyendo. No quiero decir que ahora sea menos necesaria, porque los proyectos de emprendimiento siguen siendo muy difíciles para las entidades financieras. En 2017 concedimos 6 millones € en avales, formalizamos 4’8 millones €, frente a 1’5 millones dados en 2015, un salto cualitativo importante. En 2018 ya hemos concedido 3’5 millones €. A día de hoy hay vigentes 200 avales, por un importe de 12’3 millones €.

 

El Plan Financia Adelante, del Gobierno de Castilla-La Mancha, ha sido respaldado por la patronal CECAM y entidades financieras de la comunidad.

NUEVE LÍNEAS DE CRÉDITO A MEDIDA DE LAS NECESIDADES DE LA REGIÓN

Micro o macro, individual o colectivo, para liquidez inmediata o para inversión a largo plazo, para nueva creación o traspaso… una línea financiera para cada necesidad. Así es el ambicioso programa FINANCIA ADELANTE que desarrolla el Gobierno de Castilla-La Mancha a través de la Consejería de Economía, Empresas y Empleo.

 

ADELÁNTATE

Préstamos para proyectos de autoempleo y emprendimiento. Financia hasta el 70% o el 90% en casos especiales, a un interés del 0% si cuenta con aval de la SGR (Sociedad de Garantía Recíproca) y del 1’5% sin él. De las 32 solicitudes admitidas, se han autorizado hasta este mes de mayo cinco, por importe de 96.399 euros.

ADELANTA EL RETORNO

Préstamos para proyectos de retorno a la región y establecimiento de empresas. Tipo de interés entre el 25 con aval y el 3’5% sin aval. Se financia entre el 50 y el 70% de la inversión total. Aún no se ha registrado ninguna solicitud.

ADELANTE TECNOLOGÍA E INNOVACIÓN

Además de la innovación y la tecnología, incluyen estos préstamos (en las mismas condiciones que el anterior) la formación del personal y directivos. Se han solicitado 5 créditos y aprobados 3 hasta ahora.

ADELANTE INTERNACIONALIZACIÓN

Créditos a la exportación a un interés de entre el 0’5 y el 2% si se incrementa el empleo un 30%. Se ha solicitado un préstamo.

ADELÁNTATE INVERSIONES

Préstamos para activos fijos nuevos, publicidad y promoción. A un interés de entre el 0’5 y el 3’5%. Se han solicitado31 y aprobado 9.

ADELANTE FUSIONES

Para compra, absorción o fusión de empresas. Se financia entre el 50 y el 70% del coste. No hay solicitudes aún.

CONTINÚA ADELANTE

Créditos para continuidad, traspaso o sucesión de una empresa, condicionados al mantenimiento del empleo. Hay 9 solicitudes y 7 autorizadas.

IMPLANTACIÓN EMPRESARIAL E IMPLANTACIÓN ESTRATÉGICA

Préstamos de hasta 100.000 euros para polígonos industriales y sin límites proyectos instalados en ellos.

 

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